今天,房贷利率之争尘埃落定!10余城房贷加点规则出炉!

搜狐焦点韶关 2019-10-08 10:08:40
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今天是个重要的日子,新的房贷利率政策将会正式实施!

今天是个重要的日子,新的房贷利率政策将会正式实施!

10月8日起,新发商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。简单来说就是:房贷利率(10月)=LPR利率(9月)+加点

▲9月LPR利率9月20日,最新的贷款市场报价利率(LPR)公布:一年期LPR调整为4.20%,比8月份降低了0.05%。五年期LPR维持不变,依然为4.85%。金融市场的导向很明确——降低一年期LPR,缓解短期市场金融压力,降低实体经济的资金成本。5年期以上LPR没变,而房贷利率一般参考5年期以上LPR,房贷利率将保持稳定。在这种金融导向下,当前已有10余个省市开始个人住房贷款利率定价基准的转化,重点城市的加点规则已经出炉!比如,北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。由此换算,北京地区个人房贷浮动下限为5.4%,二套房浮动下限为5.9%。与目前执行的上浮10%、20%后的5.39%、5.88%相比,均出现微增。比如,苏州招商银行、邮储银行加点规则为:首套房以LPR加点128基点形成,为6.13%,较此前高0.5个基点;二套房以LPR加点150基点形成,为6.35%。比如,杭州杭州建行新房首套房在最新的LPR报价上加65个基点,二套加85个基点,商贷和组合贷一致。杭州招商银行的加点方案也已经确定,其中首套房加54个基点,二套房加79个基点,即首套房房贷利率为5.39%,二套房为5.64%。中信银行首套房贷利率与二套房贷利率分别加55个基点和80个基点,即为5.4%和5.65%。比如,南京首套房贷"LPR+80个基点",相当于4.85%+0.8%=5.65%,二套房贷"LPR+105个基点",相当于4.85%+1.05%=5.90%!

重点来了——利率换锚之后,房贷利率究竟是上涨还是下跌了呢?我们以北京和南京两个城市为例,实际测算一下:

以刚需首套房贷款100万,贷款时间30年为例,每月增加的月供很少,对购房者实际的负担增加微乎其微。也印证了中央行的公告里,强调政策的实施,要保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

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与房贷利率高位求稳运行对应的是,一年期LPR再次小幅下调。全球各国,好像一夜之间再次回到了宽松的轨道上,来应对经济压力。

9月19日,美联储联邦公开市场委员会(FOMC)会议决策降息25个基点,联邦基金利率目标区间下调至1.75%至2.00%;

9月12日,欧洲央行召开利率决策会议,将存款利率下调10个基点至-0.5%(负利率,居民存钱要给银行交钱);

印尼央行年内第三次降息 将基准利率下调25个基点。

巴西央行宣布降息50个基点 基准利率下调至5.5%。

香港金管局:将基准利率下调25个基点至2.25%。

全球进入大宽松时代。在这种国际背景下,我们也面临相对较大的国内压力。最新的统计局数据显示,8月cpi指数已经达到2.8%,经过9月的中秋节和十一的假期加持因素,9月的物价指数很可能接近3%。通胀压力正在加大。

8月份,工业品出厂价格也就是PPI,已经下滑到了通缩区间,为-0.8%,工业增加值更是只有4.4%。

在如此国内外经济局势的背景下,我们通过降低了一年期的LPR,降低实体经济的资金成本,给与金融政策上的支持,是非常有必要的。未来的金融政策仍然会为实体经济让路,提供更有利的保障!

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与国内外经济环境压力走高相对应的是——我们仍能看到,楼市依旧局部过热,投机之心不死。虽然调控政策一直都在加强,但从8月份公布的统计局数据来看,。一线城市的房价跟去年相比,基本持平,或略有减低。但31个二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比分别上涨0.5%和0.2%。房价居高不下的困境,依然没有得到有效的缓解。任重而道远!9月30日,杭州再现万人摇号:

金色和庄最后一栋高层房源预售证,共220套房源,户型面积清一色89㎡,均价约12000元/㎡,总价约97.6-120万元。这个价格在整个杭州都几乎难找了。

所以这个十一假期,金色和庄无疑成了杭州楼市中最闪耀的“明星”。现场都是人人人,堪比十一期间的最靓的风景区。而这背后,就是冲着房价倒挂的巨大利差。还有深圳的二手学区房价格,在如此强调控之下,居然还有接近19%的涨幅,更是冲着深圳的社会主义示范区概念和学区资源的稀缺。楼市投机之心不死,住宅仍未回归到居住属性。短期内,国家还是会把房贷利率卡死,降低楼市升温的预期,坚持房住不炒的大方向不动摇,将会是很长一段时间的基调。甚至不排除在未来下调5年期LPR的时候,通过各地方提高加点的方式,保持房贷利率的长期稳定不变。

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节后的第一天就迎来这么重大的变动,对于普通购房者来说,似乎有些不知所措。其实完全不用放在心上。第一、对于已经买房的,正常还贷的人士,完全没有影响,按照老的合同继续执行。第二、对于10月8号以后买房的,房贷利率的调整更为灵活,可以选择每年调整一次,也可以在整个合同期之内保持贷款利率不变。虽然并不能预测未来的利率走势,但从历史的角度来看,利率走低将会是大概率事件。固定房贷利率并不一定省利息。第三、短期内房贷利率不会降低,会以稳定为主,为实体让路,为经济转型让路。第四、当经济环境好转,人民生活水平获得改善,收入水平稳步上升,工资涨幅大于房价的涨幅。房地产回归居住属性。自然而然房贷利率将会被一视同仁,不在区别对待。利率之锚已定,给房贷套上缰绳,就是给楼市套上缰绳!

来源:米宅

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